普惠保險是中國普惠金融的重要組成部分。日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（簡稱“《意見》”），著力完善普惠保險制度規(guī)則，并提供有力的政策支持，提高保險業(yè)普惠保險經(jīng)營能力和服務(wù)水平。

　　

　　確保百姓“買得到”“買得起”

　　國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負責(zé)人介紹，目前各類經(jīng)營主體積極開展普惠保險業(yè)務(wù)，普惠保險服務(wù)供給不斷深化，產(chǎn)品類型不斷豐富，社會覆蓋面逐步拓展，普惠保險整體呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展勢頭。但普惠保險發(fā)展仍存在服務(wù)廣度不夠、質(zhì)量不高、創(chuàng)新不足等問題。

　　為推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展，《意見》明確了幾項基本原則：

　　堅持廣泛覆蓋，提升保險服務(wù)的可及性。推進保險產(chǎn)品標準化、通俗化、簡單化，提升服務(wù)便利性，確保人民群眾“買得到”保險。

　　堅持惠民利民，提升保險服務(wù)的可負擔(dān)性。優(yōu)化重點領(lǐng)域和重點群體保險服務(wù)，加大政策、資源傾斜力度，強化科技賦能，降低運營管理成本，確保人民群眾“買得起”保險。

　　堅持公平誠信，提升保險產(chǎn)品的保障屬性。提升社會公眾保險意識，培育契約精神和誠信文化。切實改進理賠服務(wù)質(zhì)量和效率，推進依法合規(guī)“賠得滿意”。

　　堅持穩(wěn)健運行，提升保險經(jīng)營的可持續(xù)性。把握保險經(jīng)營規(guī)律，強化產(chǎn)品定價回溯分析，加大長周期評估考核力度，促進普惠保險長期健康發(fā)展。

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授陶存文對本報記者說，《意見》的出臺體現(xiàn)了普惠保險在普惠金融中的重要地位?！兑庖姟诽岢龅脑瓌t、目標、舉措，系統(tǒng)總結(jié)并吸取了過去普惠保險試點過程中的經(jīng)驗，為普惠保險高質(zhì)量發(fā)展增添了政策利好。

　　擴大風(fēng)險保障覆蓋面

　　具體來看，豐富普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)供給是《意見》的重要看點。

　　在加大特定群體保險保障供給力度上，《意見》不僅提出“大力發(fā)展適合老年人保障需求和支付能力的意外傷害保險和健康保險產(chǎn)品”“加大對婦女‘兩癌’、兒童先天性疾病、罕見病等的保險保障”等舉措，還聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機、貨車司機、網(wǎng)店經(jīng)營者等新市民群體和靈活就業(yè)人員，提出開展相應(yīng)的新就業(yè)形態(tài)責(zé)任保險、意外傷害保險等業(yè)務(wù)。

　　在提升重點領(lǐng)域風(fēng)險保障水平等方面，《意見》提出“創(chuàng)新發(fā)展收入保險和氣象指數(shù)保險”“開發(fā)投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品”“積極發(fā)展醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外和疫苗接種等相關(guān)保險”等舉措。同時，《意見》針對農(nóng)村和邊遠地區(qū)群眾、脫貧人口、城市低保人群等的實際情況和保險需求，倡導(dǎo)開發(fā)意外傷害保險、健康保險、定期壽險、家庭財產(chǎn)保險等產(chǎn)品。

　　“保險具有‘經(jīng)濟減震器’和‘社會穩(wěn)定器’功能，是服務(wù)實體經(jīng)濟的重要力量。目前，中國保險事業(yè)取得長足進步，但保險的深度和密度還有待提高。在此背景下，《意見》及時明確普惠保險發(fā)展原則和目標，并給出一系列完善普惠保險制度的具體舉措，是十分必要的?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼對本報記者說，從具體舉措看，《意見》有助于促進保險產(chǎn)品標準化，更好服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　扎實提升保險服務(wù)質(zhì)量

　　未來五年，高質(zhì)量的普惠保險發(fā)展體系基本建成。這是《意見》給普惠保險發(fā)展提出的明確目標。國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負責(zé)人說，保險公司要主動承擔(dān)保障民生、服務(wù)社會的責(zé)任使命，立足自身經(jīng)營特點和優(yōu)勢，積極參與和推動普惠保險發(fā)展。

　　不久前，中國人壽集團發(fā)起設(shè)立總規(guī)模100億元、首期規(guī)模50億元的銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)投資基金，旨在提升對老年群體的服務(wù)能力。截至2023年底，中國人壽具有較強養(yǎng)老屬性的保險業(yè)務(wù)積累準備金達1.8萬億元，2023年承保老年人等群體超1.6億人次。“我們將繼續(xù)以更高效率、更低成本、更有效風(fēng)控為經(jīng)濟社會發(fā)展注入金融活水，讓更多兼具安全性、收益性、流動性的普惠金融保險產(chǎn)品走進尋常百姓家?！敝袊藟奂瘓F董事長白濤說。

　　中國太保會同上海市總工會等單位近日為首批642名大國工匠、上海工匠贈送了“滬家保”保單。據(jù)介紹，“滬家?！笔菫樯虾Ｊ忻駥ｉT定制的首個城市普惠型家庭綜合保險，是“保險+服務(wù)”的創(chuàng)新探索，每張保單總保額達230萬元。此外，“滬家保”還為市民提供法律咨詢、家電清洗等生活服務(wù)。

　　“接下來，保險業(yè)應(yīng)以《意見》發(fā)布為契機，創(chuàng)新推出更多標準化、普惠化的保險產(chǎn)品和服務(wù)，并充分應(yīng)用金融科技提高普惠保險服務(wù)的數(shù)字化、智能化水平。在這一過程中，保險機構(gòu)還要持續(xù)努力提升保險承保、核損、理賠、查詢等服務(wù)的便捷程度，做到‘應(yīng)賠盡賠、能賠快賠’，切實維護好消費者合法權(quán)益。”董希淼說。

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